金朝防守西北边境的绝大多数为女真族以外的少数民族和譔军，由东北路、西北路、西南路三路招讨司统领。部族军是被金征服和归附于金的整个氏族或部落，他们仍保持其原来氏族、部落组织，长官为节度使，仍由本部族的首领担任。譔军则多为俘获的各部族成员组成，长官为详稳，地位低于节度使，由朝廷委派。
金王朝利用部族军和譔军戍边征战，但又歧视和排挤他们，常引起他们的不满，其中尤以原辽的契丹族为甚。契丹人对金的歧视政策痛恨之极，一直在等待机会为金灭辽而复仇。
金章宗执政时，朝纲大乱，女真族更加腐化，猛安谋克制度名存实亡，军队战斗力大减。
此时，女真贵族、官僚、军官和军户更加贪婪地搜刮民田，将山东、河北汉族百姓世代耕种的上好田地冒占刮去，使汉族人对女真人恨之入骨。当蒙军入侵时，汉族人纷纷起义，进一步动摇了金朝的统治。猛安谋克制度至章宗时更加败坏，以25人为一谋克，四谋克为一猛安，每个谋克实际上能作战的士兵只有18 人，一个猛安只有72个战斗兵，官比兵多，号令不一，互相牵制。平时，军官和士兵缺乏训练，酗酒赌博成风，欺压百姓。
不仅百姓和军队不稳，而且朝政混乱，进一步削弱军队的战斗力。章宗本是金世宗长孙，因其父先死，世宗一死，他即以皇太孙继承皇位。章宗害怕几个皇叔争位，借机杀死了几位亲王。章宗纵情声色，却无皇子。他不肯立几位能干而又健在的皇叔和兄弟，而宣布无才无德、软弱可欺的卫王完颜永济为皇位继承人，因为这样的继承人不会对他构成威胁。章宗根本不想永济会误国。
泰和八年十一月，金章宗病死，卫王永济继承皇位。永济一上台就犯错误国。当成吉思汗率十万大军围困中兴府、夏襄宗李安全请金出兵援助时，他竟然认为蒙夏相攻，对金国有利，采取坐山观虎斗的策略，结果把西夏推向成吉思汗一边。
成吉思汗了解卫王永济，对他居然当上金国皇帝嗤之以鼻。有一次，成吉思汗到净州（今内蒙四子王旗一带）送岁币给金国，金章宗遣卫王永济前往接受蒙古纳贡。永济傲慢无礼，不像大国之亲王，且说话无条理，词不达意，又是一副弱不经风的样子。成吉思汗对金国的亲王不以为然。
永济继位后，遣使传诏蒙古，金使要求成吉思汗跪拜接诏书。但是，当他得知新皇帝是卫王永济时，立即起身，用轻蔑的口气说：“我以为中原皇帝是天上超人做的，难道像卫王这样平庸懦弱之辈也能当皇帝？”说罢，他拒绝接受诏书，带人扬长而去，把金使凉在一旁。成吉思汗敢于羞辱金国使者，蔑视新皇帝，一方面基于自己这些年来力量壮大了，另一方面从各条渠道对金国的实力和状况有所了解，现在到了与金国摊牌、为先祖报仇的时候了。
第一个向成吉思汗提议灭金的人，是金章宗派往克烈部王罕处的使者耶律阿海。当时，成吉思汗尚未与王罕闹翻，还保持义子义父的密切关系。耶律阿海结识了当时尚未称作成吉思汗的铁木真，佩服他的才志，对他说：“金国武备废弛，君臣将士日益腐化，过不了多久就会灭亡！”他是契丹人，对金灭契丹之辽国一直怀恨在心，所以鼓动年轻有为的铁木真将来与金决战。他后来带着自己的弟弟耶律秃花投奔铁木真，与之患难与共，他们兄弟俩的家属被金章宗派人抓了起来，亦不顾惜。当成吉思汗伐金时，他们充当蒙军前锋先导。
与成吉思汗同饮班朱尼湖水的田镇海原本是一位富商，往来于金国山东、河北之间，对金国城市的富庶繁华有很深的印象，一直主张南下伐金，洗劫那些富庶的城市。
成吉思汗立国称汗后，又有不少契丹人和汉人投奔蒙古。他们向成吉思汗报告金王朝朝政混乱，军队腐败，军无斗志，百姓不满，鼓吹南下伐金。
成吉思汗也派使者、商人前往金国，刺探情报，同时招纳金军的西北边防军，让他们做内应。
成吉思汗征服西夏，迫使西夏答应出兵讨金后，最后于1210 年做出决定：准备次年大举进攻金王朝。
成吉思汗综合分析各方面的情报，得出结论：金王朝已经是外强中干，朝纲腐败，将士腐化，已不是完颜阿骨打建国初期的强盛大金，灭辽亡宋的时代已经结束了。现在正是大蒙古国为祖先复仇的大好时机。
2．兵分两路 扫荡边陲
1210年初春，成吉思汗召集诸王、诸将和万户长在斡难河畔的金帐里开大会，商讨进攻金国、为惨死的先祖复仇的作战计划。成吉思汗说：“诸位爱卿，我意已决，至迟在明年初，我军将对金国发动进攻。现在西夏已经臣服，我军攻金不仅没有后顾之忧，而且可以利用西夏军队牵制一部分金军兵力。从各方面收集到的情报看，现在金国朝野上下政局不稳，女真将士贪生怕死，军备废弛，军纪败坏，战斗力减弱，形势对我军有利。但是，必须看到，女真族骑兵曾灭亡辽国，后又灭亡北宋，金国地域辽阔，人口众多，军队庞大，难以速战速决。如何攻金，确保万无一失？请诸位爱卿畅所欲言。”
诸王、诸将、诸万户长这些年来跟随成吉思汗，身经百战，百战百胜，对攻金信心十足。
最积极的主张派耶律阿海说：“这次攻金，必须打着为蒙古先祖复仇的旗号，师出有名，既可激励我军将士奋勇杀敌，也可感召金军中非女真族的部族军和譔军。”
耶律阿海知道打着复仇的旗号，可保证部下同仇敌忾，勇往直前，残杀仇敌。
术赤发表意见：
“据我所知，金朝为防备我蒙古族复仇袭扰，自达里带石堡子（今内蒙莫力达瓦达斡尔族自治旗北），经鱼儿泊（今达来诺尔），到夹山（今呼和浩特西北），修筑了一条长达三千余里的界壕，在这条界壕后面部署了大批部族军和譔军。我军南下，可以取道汪古部，走捷径，直接向金国首都进攻，暂时避开金长城的阻拦。”
成吉思汗觉得术赤很有战略眼光。
木华黎在成吉思汗分赐功臣时被封为左手万户长，管辖东部草原直至大兴安岭的老百姓，紧邻金国东北部边境地区。这些年来，他一直在关注金国的动向，仔细了解金国东北部边境地区的情况。他早就认为，蒙金之战迟早会爆发，大汗向金帝纳贡称臣是暂时的。他深思熟虑过攻金的作战计划。他用非常平静的语气对成吉思汗说：
“大汗，末将认为，蒙金之战是一场长期的战争，正如金灭辽历时11年一样。我军将连续攻击，不给金军喘息之机。我军实施多路长驱直入，使金军顾此失彼，难以组织有效的抵抗。我军这次出兵是为了复仇，因此有必要像征讨塔塔儿部一样，对金军实施大屠杀，对抵抗的城市实施屠城政策，给金军造成极大的恐怖，使他们丧失拚死抵抗的斗志。我军可取道汪古部境，取直线向金都进攻，但同时我军还应出兵进攻金国的大后方，即东北女真族的发祥地，切断东北与金都的联系，使之变成一座孤城。”
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